Bạn đang băn khoăn mỗi lần rút tiền tại ATM hay có nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt? Câu trả lời là CÓ – bạn sẽ phải trả phí, nhưng mức phí thay đổi đáng kể tùy theo loại thẻ và cách thức giao dịch. Hiểu rõ biểu phí sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm nghìn đồng mỗi năm chỉ từ những giao dịch rút tiền thông thường.
1. Phí rút tiền ATM nội mạng: Những gì bạn cần biết
Nhiều người vẫn nghĩ rằng rút tiền có mất phí không khi dùng ATM của chính ngân hàng mình, câu trả lời khiến không ít người bất ngờ. Phí rút tiền ATM nội mạng chính là khoản tiền bạn chi trả mỗi khi giao dịch tại cây ATM của ngân hàng đã phát hành thẻ. Loại phí này thường thấp nhất trong tất cả các hình thức rút tiền vì không phát sinh chi phí liên ngân hàng.
Hiện tại, mức phí phổ biến dao động từ miễn phí đến 1.650 đồng cho mỗi giao dịch. Vietcombank, VietinBank, Agribank và BIDV đồng loạt áp dụng mức 1.650 đồng mỗi lần rút sau đợt tăng phí vào tháng 7. Trong khi đó, VPBank, HDBank, ACB và Sacombank vẫn giữ mức 1.100 đồng hoặc thậm chí miễn phí với một số loại thẻ đặc biệt.
TPBank và Techcombank đang tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn khi hoàn toàn miễn phí rút tiền nội mạng. Chiến lược này thu hút đông đảo khách hàng trẻ, những người thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Các ngân hàng số như Timo, Cake cũng theo đuổi chính sách miễn phí tương tự để gia tăng trải nghiệm người dùng.
MBBank lại có cách tính phí độc đáo theo số tiền bạn rút ra. Giao dịch dưới 2 triệu đồng chỉ mất 1.000 đồng, từ 2 đến 5 triệu tốn 2.000 đồng, còn trên 5 triệu sẽ là 3.000 đồng. Theo quy định ngành, các ngân hàng không được đặt hạn mức rút tiền nội mạng thấp hơn 5 triệu đồng mỗi lần để đảm bảo quyền lợi khách hàng.
2. Rút tiền ATM ngoại mạng mất bao nhiêu phí?
Khi bạn đứng trước máy ATM của ngân hàng khác và thắc mắc rút tiền có mất phí không, hãy chuẩn bị tinh thần trả gấp đôi hoặc gấp ba. Phí rút tiền ngoại mạng cao hơn nhiều vì giao dịch phải đi qua hệ thống Napas, tổ chức xử lý thanh toán liên ngân hàng toàn quốc. Mỗi lần như vậy, cả ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng chủ ATM đều tính phí dịch vụ của họ.
Mức phí tiêu chuẩn hiện nay là 3.300 đồng cho mỗi giao dịch ngoài hệ thống, áp dụng bởi hầu hết các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank và MBBank. Con số này đã bao gồm thuế VAT và được Napas cùng các ngân hàng thành viên thống nhất. Nếu sử dụng thẻ quốc tế Visa hoặc Mastercard, bạn phải chi từ 10.000 đến 20.000 đồng, thậm chí còn cộng thêm phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng 2 đến 3%.
TPBank đang là điểm sáng hiếm hoi khi miễn phí hoàn toàn cho cả giao dịch ngoại mạng. SHB chỉ tính 1.100 đồng, LienVietPostBank 1.650 đồng và Eximbank 2.200 đồng – những mức phí cạnh tranh hơn hẳn. ACB có chính sách đặc biệt cho khách hàng VIP: miễn phí rút tiền bất kỳ ATM nào thuộc hệ thống Napas.
Việc lựa chọn ATM phù hợp ảnh hưởng trực tiếp đến ví tiền của bạn hàng tháng. Nếu rút 8 lần mỗi tháng tại ATM ngoại mạng, bạn đã chi 26.400 đồng chỉ cho phí giao dịch. Con số này có thể giảm xuống còn 13.200 đồng nếu bạn tìm đến ATM cùng ngân hàng, hoặc về 0 đồng nếu chuyển sang ngân hàng miễn phí như N88 đang quảng bá trong các chương trình khuyến mãi thanh toán.
3. Bảng so sánh phí rút tiền của các ngân hàng phổ biến
Khi nghiên cứu kỹ câu hỏi rút tiền có mất phí không ở từng ngân hàng, sự chênh lệch khiến nhiều người ngạc nhiên. Vietcombank, VietinBank, BIDV và Agribank đồng loạt áp mức 1.650 đồng cho nội mạng và 3.300 đồng cho ngoại mạng sau đợt điều chỉnh tháng 7. Trong khi đó, TPBank vẫn kiên định với chính sách miễn phí hoàn toàn cho cả hai loại giao dịch.
Techcombank miễn phí nội mạng nhưng tính 3.000 đồng khi bạn dùng ATM ngân hàng khác. VPBank và HDBank giữ phí nội mạng ở mức 1.100 đồng, nhưng VPBank có loại thẻ VPSuper đặc biệt miễn phí cả ngoại mạng. ACB cũng áp dụng mức 1.100 đồng cho nội mạng, với ưu đãi miễn phí ngoại mạng dành riêng cho thẻ VIP.
MBBank tính phí theo cấp bậc: 1.000 đồng cho giao dịch dưới 2 triệu, 2.000 đồng từ 2 đến 5 triệu, và 3.000 đồng trên 5 triệu khi rút nội mạng. Phí ngoại mạng của họ vẫn là 3.300 đồng như tiêu chuẩn chung. SHB gây ấn tượng với mức phí ngoại mạng chỉ 1.100 đồng, thấp hơn đáng kể so với mặt bằng chung của ngành.
LienVietPostBank tính 1.650 đồng cho giao dịch ngoại mạng trong khi miễn phí nội mạng. Eximbank ở mức 2.200 đồng cho ngoại mạng và miễn phí hoặc 1.100 đồng cho nội mạng tùy loại thẻ. SeABank đáng chú ý với phí nội mạng chỉ 550 đồng – thấp nhất thị trường, mặc dù phí ngoại mạng vẫn ở mức 3.000 đồng.
Sự thay đổi phí gần đây phản ánh áp lực chi phí vận hành hệ thống ATM của các ngân hàng lớn. Bốn ngân hàng quốc doanh tăng phí đồng loạt để bù đắp chi phí bảo trì, điện năng và bảo mật. Trong khi đó, các ngân hàng tư nhân như TPBank chọn cách trợ giá để giành thị phần, đặc biệt trong phân khúc khách hàng trẻ quen với thanh toán số.
4. Rút tiền thẻ tín dụng: Cái bẫy phí cao cần tránh
Nếu bạn còn hỏi rút tiền có mất phí không với thẻ tín dụng, câu trả lời là một lời cảnh báo nghiêm túc. Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thuộc nhóm giao dịch tốn kém nhất hệ thống ngân hàng. Bạn phải chịu ngay phí rút tiền từ 1 đến 3% giá trị giao dịch, với mức tối thiểu từ 10.000 đến 20.000 đồng tùy ngân hàng.
Điều đáng lo hơn là lãi suất cao từ 15 đến 20% mỗi năm bắt đầu chạy ngay từ giây phút bạn rút tiền. Khác với thanh toán mua sắm có kỳ hạn miễn lãi lên đến 45 ngày, giao dịch rút tiền mặt không hưởng ưu đãi gì. Lãi được tính theo ngày và cộng dồn cho đến khi bạn trả hết nợ, khiến số tiền phải hoàn lại tăng chóng mặt.
Rút tiền có mất phí không, hãy tưởng tượng bạn rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng. Phí rút tiền ngay lập tức lấy đi 100.000 đến 300.000 đồng. Lãi suất hàng ngày ở mức 18% một năm tương đương khoảng 49.300 đồng mỗi ngày. Chỉ sau một tháng, tổng chi phí lãi đã lên tới 600.000 đến 900.000 đồng, chưa kể số phí ban đầu.
So với thẻ ghi nợ nội địa chỉ mất 1.650 đồng mỗi lần rút nội mạng hoặc 3.300 đồng ngoại mạng, thẻ tín dụng thực sự là một cái bẫy tài chính. Nhiều người sa vào vòng xoáy nợ chỉ vì những lần rút tiền khẩn cấp, sau đó không thể trả đủ khi đến kỳ thanh toán. Chỉ nên dùng thẻ tín dụng rút tiền khi thực sự không còn lựa chọn nào khác.
Thẻ ghi nợ quốc tế như Visa Debit hay Mastercard Debit tuy có phí cao hơn thẻ nội địa (10.000 đến 20.000 đồng) nhưng vẫn an toàn hơn nhiều so với thẻ tín dụng. Bạn chỉ rút đúng số tiền có trong tài khoản, không phát sinh lãi suất, giúp kiểm soát tốt hơn tình hình tài chính cá nhân.
5. Rút tiền có mất phí không ? cách tiết kiệm phí rút tiền hiệu quả nhất
Chiến lược đầu tiên và hiệu quả nhất là luôn tìm đến ATM cùng ngân hàng phát hành thẻ của bạn. Phí nội mạng chỉ bằng một nửa so với ngoại mạng – bạn mất 1.650 đồng thay vì 3.300 đồng mỗi lần. Với tần suất rút 2 lần mỗi tuần, một năm bạn sẽ tiết kiệm được 171.600 đồng chỉ nhờ thói quen nhỏ này.
Xem xét mở thêm tài khoản tại những ngân hàng miễn phí như TPBank hoặc Techcombank nếu bạn thường xuyên cần tiền mặt. Việc có nhiều thẻ từ các ngân hàng khác nhau giúp bạn linh hoạt tìm ATM gần nhất mà vẫn giữ chi phí ở mức thấp. Một số ngân hàng số còn tặng thêm lãi suất tiết kiệm cao cho số dư trong tài khoản thanh toán.
Thay đổi thói quen rút tiền cũng tạo ra sự khác biệt lớn. Thay vì rút 500.000 đồng nhiều lần trong tuần, hãy rút 2 triệu một lần duy nhất. Bạn giảm từ 4 giao dịch xuống còn 1, tiết kiệm 4.950 đồng mỗi tuần hay 257.400 đồng mỗi năm. Cách này đòi hỏi kỷ luật chi tiêu tốt hơn nhưng mang lại hiệu quả tài chính rõ rệt.
Giảm nhu cầu dùng tiền mặt là giải pháp căn cơ nhất. Thanh toán QR qua ví điện tử, chuyển khoản ngân hàng, hoặc quẹt thẻ trực tiếp giúp bạn tránh hoàn toàn phí rút tiền. Nhiều dịch vụ như Thể thao N88 hay Trực bóng đá hiện chấp nhận thanh toán điện tử, khiến tiền mặt ngày càng ít cần thiết trong cuộc sống hàng ngày.
Chọn đúng loại thẻ cũng quyết định chi phí bạn phải gánh. Thẻ ghi nợ nội địa phù hợp nhất cho giao dịch trong nước với phí thấp. Tránh dùng thẻ tín dụng để rút tiền vì phí cao cộng lãi suất khủng. Thẻ quốc tế chỉ nên dùng khi đi du lịch nước ngoài, không nên rút trong nước vì phí gấp nhiều lần thẻ nội địa.
Một số ngân hàng cung cấp gói dịch vụ cao cấp với quyền lợi miễn phí rút tiền ngoại mạng. Thẻ VIP của ACB hay gói VPSuper của VPBank cho phép bạn rút bất kỳ ATM nào mà không tốn tiền. Nếu thu nhập ổn định và duy trì số dư cao, những gói này đáng để cân nhắc vì tiết kiệm được hàng trăm nghìn đồng phí hàng năm.
Rút tiền có mất phí không, rút 2 lần mỗi tuần tại ATM khác ngân hàng tốn 343.200 đồng một năm. Con số này giảm xuống 171.600 đồng nếu bạn dùng ATM cùng hệ thống, hoặc về 0 đồng nếu chuyển sang ngân hàng miễn phí. Chênh lệch rõ ràng cho thấy việc hiểu rõ câu hỏi rút tiền có mất phí không thực sự ảnh hưởng đáng kể đến túi tiền.
6. Kết luận Rút tiền có mất phí không ?
Việc nắm rõ biểu phí rút tiền giúp bạn chủ động hơn trong quản lý tài chính cá nhân. Từ việc chọn đúng ngân hàng, tối ưu tần suất giao dịch đến tránh xa bẫy phí thẻ tín dụng, mỗi quyết định nhỏ đều mang lại tiết kiệm thực tế. Hãy áp dụng ngay những chiến lược trên để giữ lại nhiều tiền hơn cho những điều thực sự quan trọng trong cuộc sống.
